Anbieter im Überblick
VHV Warenkreditversicherung
Die VHV bietet mit „FIRMENPROTECT Forderungsausfall“ unterschiedliche Lösungskonzepte für Unternehmen an. Neben individuell ausgestaltbaren Lösungen bestehen standardisierte Tarifvarianten mit fest definierten Jahreshöchstentschädigungen und Beiträgen — eine VHV Forderungsausfallversicherung lässt sich damit sowohl für einfache als auch für komplexere Ausgangslagen abbilden.
Protect Finance prüft für Sie, ob ein standardisierter Tarif der VHV Kreditversicherung für Ihr Unternehmen ausreicht oder ob eine individuell kalkulierte Warenkreditversicherung erforderlich ist.
Produktinformationen und Beitragsbeispiele gemäß vorliegender VHV-Unterlage, Stand 10/2024. Maßgeblich sind die jeweils aktuellen Versicherungsbedingungen, Annahmerichtlinien und Beiträge des Versicherers.
Einfach erklärt
Wie schützt eine Forderungsausfallversicherung Ihre Liquidität?
Eine Warenkreditversicherung beginnt nicht erst beim endgültigen Forderungsausfall. Bonitätsprüfung, laufende Überwachung und ein strukturierter Umgang mit nicht bezahlten Rechnungen helfen bereits vorher, Risiken zu erkennen und Schäden zu begrenzen.
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Erklärvideo des Produktanbieters VHV Versicherungen. Protect Finance ist für Inhalt und Verfügbarkeit des externen Videos nicht verantwortlich.
Basis, Basis Bau oder Individual
Drei Wege innerhalb der VHV FIRMENPROTECT Warenkreditversicherung — vom standardisierten Einstieg bis zur individuell gestaltbaren Lösung.
VHV FIRMENPROTECT Basis
Standardisierte Warenkreditversicherung für Unternehmen mit überwiegend klassischen gewerblichen Forderungen im Inland.
Auf einen Blick
- Für Unternehmen mit einem Jahresumsatz bis 15 Mio. €
- Umsatzunabhängiger Tabellentarif
- Frei wählbare Absicherungsstufe
- Fester Jahresbeitrag entsprechend der gewählten Variante
- Bonitätsprüfung und laufende Überwachung
- Unterstützung beim Forderungsmanagement
- Bis zu 25 gebührenfreie Kreditprüfungen laut aktueller Produktdarstellung
- Vereinfachter Schutz für bestimmte Inlandsforderungen bis 5.000 €, sofern die tariflichen Voraussetzungen erfüllt sind
Mögliche Kernelemente gemäß Produktübersicht
- Forderungen gegen gewerbliche Abnehmer im Inland
- Forderungen gegen öffentliche Auftraggeber im Inland
- Versicherung von Zahlungsunfähigkeit
- Versicherung von Zahlungsverzug bzw. Zahlungsunwilligkeit ohne vorgeschaltetes Inkasso
- Unterstützung bei Warenlieferungen, Werk- oder Dienstleistungen
- Vereinfachte Prüfung bestimmter Kleinstforderungen
- Pauschal definierte Jahreshöchstentschädigungen
- Festgelegte Selbstbeteiligung
Der konkrete Versicherungsschutz richtet sich nach der gewählten Variante und den aktuellen Bedingungen.
VHV FIRMENPROTECT Basis Bau
Standardisierte Lösung mit zusätzlichen Leistungsbausteinen für bestimmte baunahe Risiken und Forderungen aus Werkleistungen.
Auf einen Blick
- Für geeignete Unternehmen der Baubranche bis 15 Mio. € Jahresumsatz
- Tabellentarif mit festem Jahresbeitrag
- Zusätzliche branchenspezifische Leistungen
- Mögliche Vorabentschädigung bei bestrittenen Forderungen
- Mögliche Absicherung von Vorauszahlungen an Lieferanten
Mögliche zusätzliche bzw. erweiterte Elemente laut Produktübersicht
- Werk- und Dienstleistungen
- Fabrikations- bzw. Bestellrisiko
- Unberechtigte Baueinstellungen
- Bestrittene Forderungen aus Warenlieferungen, Werk- oder Dienstleistungen
- Rückerstattungsansprüche von geleisteten Vorauszahlungen
- Schutz bei Forderungen gegen Insolvenzanfänger
- Definierte Selbstbeteiligungs- und Entschädigungsmodelle
Nicht sämtliche Baurisiken sind automatisch versichert — maßgeblich sind der konkrete Vertrag und die gewählte Variante.
VHV FIRMENPROTECT Individual
Individuell gestaltbare Lösung für Unternehmen, deren Kundenstruktur, Auslandsgeschäft, Deckungsbedarf oder Zusatzanforderungen über einen Standardtarif hinausgehen.
Auf einen Blick
- Für größere, komplexere oder individuell abzusichernde Unternehmen
- Insbesondere ab 15 Mio. € Jahresumsatz oder bei komplexen Risikostrukturen
- Individuell gestaltbarer Schutz
- Optionale Zusatzbausteine
- Mögliche Absicherung der Insolvenzanfechtung
- Mögliche branchenspezifische Speziallösungen
- Mögliche Single-Risk-Lösung für einzelne Aufträge
Mögliche Merkmale
- Individuell vereinbarte Jahreshöchstentschädigung
- Individuell gestaltbarer maximaler Schutz je Abnehmer
- Individuelle Kreditlimite
- Blinddeckung
- Individuell vereinbarbare Zusatzbausteine
- Erweiterte Gestaltungsmöglichkeiten für Auslandsgeschäft
- Anpassung an komplexere Risiko- und Debitorenstrukturen
Umfang und Ausgestaltung werden individuell vereinbart; maßgeblich sind die konkreten Vertragsbedingungen.
Drei Gründe für den VHV-Tabellentarif
Der VHV Tabellentarif verzichtet auf die klassische Umsatznachmeldung und bündelt Bonitätsprüfung, laufende Überwachung und Forderungsmanagement in einem festen Jahresbeitrag.
Fester Beitrag statt Umsatznachmeldung
Beim Tabellentarif richtet sich der Beitrag nach der gewählten Absicherungsvariante. Eine klassische jährliche Umsatzmeldung und nachträgliche Beitragsanpassung aufgrund des gemeldeten Umsatzes ist nach der vorliegenden Produktdarstellung grundsätzlich nicht vorgesehen.
Bonitätsprüfung und laufende Überwachung
Die Bonität ausgewählter Neu- und Bestandskunden wird geprüft und im Rahmen der vereinbarten Leistungen überwacht. Dadurch können Veränderungen frühzeitig erkannt und Lieferentscheidungen besser abgesichert werden.
Unterstützung beim Forderungsmanagement
Mustertexte für Rechnungen und Mahnungen sowie strukturierte Abläufe unterstützen Unternehmen dabei, das Zahlungsverhalten ihrer Kunden zu verbessern und offene Forderungen professionell zu bearbeiten.
So funktioniert der Schutz
Von der Wahl der Absicherungsvariante bis zur Entschädigung — in fünf Schritten.
- 1
Absicherungsvariante wählen
Sie wählen die zu Ihrem Absicherungsbedarf passende Tarifstufe des Tabellentarifs.
- 2
Kreditlimit beantragen oder vereinfachten Schutz prüfen
Für den Abnehmer wird ein Kreditlimit beantragt oder geprüft, ob der vereinfachte Schutz für kleinere Inlandsforderungen greift.
- 3
Bonität und Zahlungsverhalten überwachen
Die Bonität Ihrer Abnehmer wird im Rahmen der vereinbarten Leistungen laufend beobachtet.
- 4
Überfälligkeit fristgerecht melden
Bleibt eine Forderung offen, ist die Überfälligkeit innerhalb der tariflichen Fristen zu melden.
- 5
Schadenprüfung und Entschädigung
Der Versicherer prüft den Fall nach Maßgabe der Bedingungen; bei berechtigten Forderungen erfolgt die Entschädigung.
Wichtig bei jedem Schritt
- Fristen und Voraussetzungen hängen vom konkreten Tarif ab.
- Versicherungsschutz entsteht nicht automatisch für jede Forderung.
- Kreditlimit, Bonitätsprüfung und vertragliche Obliegenheiten sind zu beachten.
Vereinfachter Schutz für kleinere Inlandsforderungen
Nach der aktuellen Produktdarstellung der VHV können bestimmte Inlandsforderungen bis insgesamt 5.000 € ohne zusätzliche Einzelprüfung versichert sein, sofern keine negativen Informationen zum Kunden vorliegen und die weiteren tariflichen Voraussetzungen erfüllt sind.
Gut zu wissen
- Gilt nicht pauschal für jede Forderung
- Gilt nicht für den Onlinehandel
- Negative Informationen können den Versicherungsschutz ausschließen
- Aktuelle Bedingungen und Vertragsunterlagen sind maßgeblich
Beitragsbeispiele der VHV-Standardtarife
Für bestimmte Unternehmen bietet die VHV standardisierte Tarifvarianten mit fest definierten Jahreshöchstentschädigungen an. Die folgende Übersicht zu Kosten und Beitrag der VHV Warenkreditversicherung basiert auf der vorliegenden Produktunterlage mit Stand 10/2024 und dient ausschließlich der Orientierung.
| Variante | Jahreshöchstentschädigung | Max. Schutz je Abnehmer | Jahresbeitrag Basis | Jahresbeitrag Basis Bau |
|---|---|---|---|---|
| Variante 1 | 25.000 € | 10.000 € | 606,90 € | 728,28 € |
| Variante 2 | 50.000 € | 25.000 € | 1.249,50 € | 1.499,40 € |
| Variante 3 | 75.000 € | 37.500 € | 2.082,50 € | 2.499,00 € |
| Variante 4 | 100.000 € | 50.000 € | 2.713,20 € | 3.255,84 € |
| Variante 5 | 125.000 € | 62.500 € | 3.570,00 € | 4.284,00 € |
| Variante 6 | 150.000 € | 75.000 € | 4.569,60 € | 5.483,52 € |
| Variante 7 | 200.000 € | 100.000 € | 5.997,60 € | 7.197,12 € |
| Variante 8 | 250.000 € | 125.000 € | 7.425,60 € | 8.910,72 € |
Alle Beiträge und Leistungsangaben entsprechen der vorliegenden Produktinformation mit Stand 10/2024. Änderungen durch den Versicherer sind möglich. Ein verbindliches Angebot entsteht erst nach Prüfung und Annahme durch den Versicherer.
Für wen können die Standardtarife interessant sein?
Standardtarif kann passen für …
- Unternehmen mit Hauptsitz in Deutschland
- Überwiegend inländische gewerbliche Debitoren
- Überschaubare Forderungs- und Kundenstruktur
- Klar definierter Absicherungsbedarf
- Unternehmen, die einen schnellen und standardisierten Einstieg suchen
- Bau- und Handwerksunternehmen, sofern die Voraussetzungen des Basis-Bau-Tarifs erfüllt sind
Eher eine individuelle Lösung bei …
- Hohe Einzelrisiken
- Komplexe Debitorenstruktur
- Erheblicher Exportanteil
- Besondere Länder- oder Branchenrisiken
- Individuelle Kreditlimite
- Blinddeckung oder besondere Zusatzbausteine
- Größere oder abweichende Jahreshöchstentschädigung
- Komplexe Vertrags- und Leistungsanforderungen
Selbstbeteiligung und Bonitätsprüfung
Laut vorliegender Produktübersicht unterscheiden sich die Selbstbeteiligungsmodelle nach Tarif und Forderungsart. Ebenfalls bestehen Vorgaben zur Bonitätsprüfung bzw. laufenden Überwachung. Die Details sollten immer anhand der konkreten Tarifvariante geklärt werden.
- Selbstbeteiligungen können je nach Forderungsart unterschiedlich sein.
- Die Bonitätsprüfung ist ein zentraler Bestandteil des Versicherungsschutzes.
- Für bestimmte Prüfungen, Kundenarten oder Auslandskunden können zusätzliche Prüfkosten entstehen.
- Maßgeblich sind die aktuellen Vertragsbedingungen und die konkrete Tarifvariante.
Wann passt BASIS – und wann eher INDIVIDUAL?
Basis / Basis Bau – geeignet bei …
- Jahresumsatz bis 15 Mio. €
- Überschaubare Kundenstruktur
- Wunsch nach festem Jahresbeitrag
- Standardisierbarer Absicherungsbedarf
- Überwiegend klar definierte Risiken
- Baubranche mit Bedarf an branchenspezifischen Erweiterungen
Individual – geeignet bei …
- Jahresumsatz ab 15 Mio. €
- Hohe Zahl internationaler Kunden
- Größere Einzelrisiken
- Komplexe Vertragsstrukturen
- Besondere Zusatzbausteine
- Insolvenzanfechtung
- Single-Risk-Lösungen
- Individuell vereinbarte Kreditlimite und Deckungskonzepte
„Die Umsatzgrenze allein entscheidet nicht. Maßgeblich sind Kundenstruktur, Einzelrisiken, Länder, Vertragsarten und gewünschter Leistungsumfang.“
Standardtarif oder Individuallösung?
Standardtarif
- Fester, nachvollziehbarer Beitragsrahmen
- Standardisierter Leistungsumfang
- Häufig schneller prüfbar
- Geeignet für klar definierte Risiken
- Begrenztere Individualisierung
Individuallösung
- Individuelle Risikoprüfung
- Flexible Vertragsgestaltung
- Höhere Anpassbarkeit
- Individuelle Kreditlimite und Zusatzbausteine
- Sinnvoll bei komplexeren Risiken
„Nicht der niedrigste Beitrag, sondern die passende Kombination aus Deckung, Kreditprüfung, Entschädigung und Zusatzleistungen entscheidet über die Qualität des Versicherungsschutzes.“
Häufige Fragen zur VHV Warenkreditversicherung
Passt der VHV-Standardtarif zu Ihrem Unternehmen?
Wir prüfen, ob Basis, Basis Bau oder eine individuelle Warenkreditversicherung zu Ihrer Kundenstruktur und Ihrem Forderungsrisiko passt. Die Auswahl richtet sich immer nach Ihrer individuellen Unternehmenssituation.
Vorliegende VHV-Produktunterlage „FIRMENPROTECT Forderungsausfall“, Stand 10/2024.
Quellen & Aktualität
Grundlage dieser Darstellung sind öffentlich verfügbare Produktinformationen der VHV Versicherungen sowie die von Protect Finance vorliegenden Produktunterlagen. Tarifdetails, Beiträge und Annahmerichtlinien können sich ändern. Maßgeblich sind ausschließlich das aktuelle Angebot, die Versicherungsbedingungen und die Annahmeentscheidung des Versicherers.