Unternehmensabsicherung · Forderungsmanagement
Sie haben geliefert. Jetzt muss Ihr Kunde noch zahlen.
Eine offene Rechnung ist erst dann wirtschaftlich wertvoll, wenn sie bezahlt wird. Eine Warenkreditversicherung prüft die Bonität Ihrer Kunden, beobachtet Veränderungen und sichert versicherte Forderungen gegen Ausfall ab – wir ordnen ein, welche Lösung zu Ihrem Forderungsbestand passt.
- Versicherungsvertreter mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO
- Über bestehende Kooperationswege
- Persönlich begleitet von Franko Ciavolino
- Rückmeldung in der Regel innerhalb eines Werktags
Interaktive Modellrechnung
Notwendiger Zusatzumsatz zur Kompensation
625.000 €
Das 12,5-Fache des ursprünglichen Ausfallbetrags
Vereinfachte Modellrechnung zur Veranschaulichung, keine Einzelfallberatung.
Was ein Forderungsausfall im Unternehmen auslösen kann
Fällt eine Forderung aus, fehlt der eingeplante Zahlungseingang – und damit Liquidität, die im Betrieb oft schon verplant ist. Hinzu kommt der zusätzliche Umsatz, den Sie bei Ihrer Marge erwirtschaften müssten, um den Ausfall auszugleichen.
Liquiditätsdruck
Der Zahlungseingang fehlt, während Löhne, Material und eigene Verbindlichkeiten weiterlaufen.
Weniger Spielraum im Einkauf
Mittel, die für Wareneinkauf oder Vorleistungen eingeplant waren, stehen nicht zur Verfügung.
Wachstum wird schwieriger
Neue Kunden und größere Aufträge bedeuten mehr offene Forderungen – ein Risiko, das das Unternehmen dann allein trägt.
Finanzierungsbedarf kann steigen
Die Lücke muss überbrückt werden, etwa über die Kreditlinie. Ungesicherte Forderungen können bei Banken zudem weniger als Sicherheit zählen.
Planbarkeit sinkt
Ein einzelner größerer Ausfall kann die Planung eines Jahres verschieben und bindet Zeit der Geschäftsführung.
Ein Auftrag kann profitabel sein und trotzdem Liquidität kosten
Ware oder Leistung ist erbracht, Material und Personal bereits bezahlt — doch die Rechnung ist noch offen. Zahlt ein Kunde verspätet oder gar nicht, fehlt genau dieser Betrag in Ihrer Liquidität, während Ihre eigenen Verpflichtungen weiterlaufen. Gerade bei konzentriertem Umsatz kann ein einzelner Fall die Planung eines ganzen Jahres verschieben.
Wir analysieren Ihr Forderungsportfolio und prüfen, welche Absicherung zu Abnehmerstruktur, Zahlungszielen und Umsatzverteilung passt – über bestehende Produkt- und Kooperationswege. Das laufende Bonitäts-Monitoring Ihrer Abnehmer übernimmt der Versicherer; wir bleiben Ihr Ansprechpartner. Sie behalten die Kontrolle über Ihr Geschäft — mit einer zusätzlichen Absicherung im Hintergrund.
Lieferung
Ware oder Leistung ist erbracht.
Rechnung
Die Forderung entsteht.
Zahlungsziel
Bis zum Ablauf der Frist finanzieren Sie vor.
Mögliche Bruchstelle: Der Kunde zahlt verspätet oder gar nicht – der Forderungsausfall.
Zahlung
Noch nicht sicher – erst jetzt wird aus Umsatz Liquidität.
Wo eine Warenkreditversicherung ansetzt
Bonitätsprüfung
Vor der Lieferung wird die Bonität des Abnehmers eingeschätzt.
Kreditlimit
Es legt fest, bis zu welcher Höhe Forderungen gegen diesen Abnehmer versichert sind.
Überwachung
Während der Laufzeit werden Veränderungen der Bonität beobachtet.
Entschädigung
Fällt eine versicherte Forderung aus, entschädigt der Versicherer nach den Vertragsbedingungen.
Erst die bezahlte Rechnung macht aus Umsatz Liquidität — bis dahin bleibt die Forderung ein offenes Risiko.
Was Ihnen das unternehmerisch bringt
- Planbare Liquidität
- Fällt ein versicherter Kunde aus, kann der Versicherer den Ausfall je nach vereinbartem Schutz nach den Vertragsbedingungen entschädigen — das stützt Ihre Zahlungsfähigkeit und macht Ihre Planung belastbarer.
- Stärkere Position bei Ihrer Bank
- Abgesicherte Forderungen können von Banken als werthaltigere Sicherheit bewertet werden — das kann sich positiv auf Rating und Kreditspielraum auswirken.
- Wachstum ohne Klumpenrisiko
- Neue Kunden und Exportmärkte erschließen, ohne das volle Ausfallrisiko allein zu tragen.
- Frühwarnsystem statt Überraschung
- Laufendes Bonitäts-Monitoring Ihrer Abnehmer erkennt Risiken, bevor sie zu Nichtzahlung oder Insolvenz führen.
Im Alltag
Was das zu drei Zeitpunkten bedeutet
1
Vor der Lieferentscheidung
Vor einem Auftrag liegt eine Einschätzung des Abnehmers vor – und damit eine Orientierung, zu welchen Zahlungszielen und bis zu welcher Höhe Sie liefern. Die Ausgestaltung hängt vom Konzept ab.
2
Während der Geschäftsbeziehung
Verschlechtert sich die Zahlungsfähigkeit eines Kunden, wird das sichtbar, bevor daraus ein Zahlungsausfall wird – Liefermengen oder Zahlungsbedingungen lassen sich dann rechtzeitig anpassen.
3
Im Schadenfall
Fällt ein versicherter Abnehmer aus – etwa durch Insolvenz oder dauerhafte Nichtzahlung –, unterstützt Forderungsmanagement bis hin zum Inkasso. Den versicherten Ausfall entschädigt der Versicherer nach den Vertragsbedingungen, abzüglich des vereinbarten Selbstbehalts.
Für wen relevant
Ist Ihr Unternehmen in dieser Situation?
Je konzentrierter Ihr Umsatz auf wenige Abnehmer ist und je länger Ihre Zahlungsziele, desto größer der Nutzen einer Absicherung.
Wenige große Abnehmer
Ein einzelner Ausfall würde spürbar wehtun — etwa bei produzierenden Unternehmen mit konzentriertem Kundenportfolio.
Wachstum & Außenhandel
Neue Kunden, neue Exportmärkte: Groß- und Außenhandel sowie Exporteure tragen dabei zusätzliches, oft schwerer einschätzbares Ausfallrisiko.
Hohe Vorleistung, lange Zahlungsziele
Material, Personal und Produktion sind bereits bezahlt, bevor die Rechnung beglichen wird — je länger das Zahlungsziel, desto länger das offene Risiko.
Praxisbeispiel
Wenn ein Großteil des Umsatzes an wenigen Auftraggebern hängt
Anonymisiert · Handwerksbetrieb mit wenigen Generalunternehmern als Auftraggeber
- Ausgangssituation
- Ein Handwerksbetrieb erbringt einen Großteil seines Umsatzes für wenige Generalunternehmer.
- Problem
- Die offenen Forderungen gegenüber einem einzelnen Auftraggeber sind entsprechend groß. Würde einer davon ausfallen, träfe das die Liquidität des Betriebs überproportional.
- Einordnung
- Das Risiko liegt weniger in vielen kleinen Rechnungen als in wenigen großen Abnehmern – einem Klumpenrisiko.
- Möglicher Lösungsweg
- Der Versicherer prüft die Bonität der wichtigsten Auftraggeber und legt für sie Kreditlimite fest; kleinere, wechselnde Aufträge lassen sich über eine Freiprüfung abdecken. Im Schadenfall wird nach den Vertragsbedingungen entschädigt.
Verallgemeinertes Beispiel zur Veranschaulichung – kein realer Kundenfall, keine Zusage zu Kreditlimiten oder Entschädigung.
Weitere Praxisfälle ansehenAblauf im Detail
Der Ablauf Ihrer Warenkreditversicherung
Eine Warenkreditversicherung ist weit mehr als eine Auszahlung im Schadensfall — ihr Schutz beginnt lange vorher. Durch die Bonitätsprüfung Ihrer Kunden und das laufende Monitoring durch den Versicherer lassen sich viele Risiken früher erkennen, bevor daraus ein Ausfall wird. Inkasso und Entschädigung sind erst die letzten Schritte eines Prozesses, der Sie über die gesamte Geschäftsbeziehung begleitet.
Vor und während der Lieferbeziehung
- 1
Bonitätsprüfung des Kunden
Noch vor der ersten Lieferung prüft der Versicherer die Zahlungsfähigkeit Ihres Kunden anhand aktueller Wirtschafts- und Bonitätsdaten. So wissen Sie von Beginn an, wie belastbar die Geschäftsbeziehung wirklich ist.
- 2
Kreditlimit wird festgelegt
Auf Basis der Bonität legt der Versicherer je Abnehmer ein Kreditlimit fest — den Betrag, bis zu dem Ihre Forderungen gegenüber diesem Kunden versichert sind. Damit haben Sie einen klaren Rahmen für Ihre Lieferungen.
- 3
Lieferung auf Rechnung
Sie liefern wie gewohnt auf Ziel. Ihre Forderung ist nun bis zum vereinbarten Kreditlimit abgesichert — ohne dass sich an Ihrem Tagesgeschäft oder an der Beziehung zu Ihrem Kunden etwas ändert.
- 4
Laufende Überwachung der Bonität
Während der gesamten Vertragslaufzeit beobachtet der Versicherer die Zahlungsfähigkeit Ihrer Abnehmer. Verschlechtert sich eine Bonität, werden Sie frühzeitig gewarnt — oft bevor Sie selbst ein Risiko bemerken würden.
Wenn ein Kunde nicht zahlt
- 5
Kunde gerät in Zahlungsverzug
Zahlt ein Kunde nicht fristgerecht, greift der vereinbarte Prozess. Sie melden den Zahlungsverzug, und der Versicherer wird aktiv — bevor aus einem Verzug ein endgültiger Ausfall wird.
- 6
Inkasso wird eingeleitet
Der Versicherer übernimmt das professionelle Forderungsmanagement — vom strukturierten Mahnwesen bis zum internationalen Inkasso. Das schont Ihre internen Ressourcen und Ihre Kundenbeziehung.
- 7
Schadenmeldung
Bleibt die Forderung trotz aller Bemühungen uneinbringlich, reichen Sie die Schadenmeldung ein. Der Versicherer prüft den Fall auf Grundlage der vereinbarten Bedingungen — transparent und nachvollziehbar.
- 8
Entschädigung durch den Versicherer
Sie erhalten die vereinbarte Entschädigungsquote — die Höhe richtet sich nach dem individuell vereinbarten Konzept. So bleibt Ihre Liquidität geschützt und Ihre Planung auch nach einem Schadensfall stabil.
Wichtig zu wissen
- Die Versicherung begleitet den gesamten Forderungsprozess.
- Unternehmer erhalten nicht nur eine Entschädigung, sondern auch professionelles Forderungsmanagement.
Franko Ciavolino ordnet diese Punkte gemeinsam mit Ihnen für Ihr Forderungsportfolio ein.
So arbeiten wir
So begleitet ProtectFinance Sie – in vier Schritten
Wie eine Warenkreditversicherung im Detail funktioniert, haben Sie weiter oben gesehen. Genauso wichtig ist, wer Sie dabei begleitet: Vom ersten Gespräch bis zur laufenden Betreuung bleiben Sie bei einem festen Ansprechpartner — ohne Formularstrecken und ohne Vertriebsdruck.
- 1
Portfolio-Analyse
Wir analysieren Ihre Forderungsstruktur, Ihre Abnehmer und Ihr Risikoprofil — kostenlos und unverbindlich.
- 2
Passende Lösungswege prüfen
Wir prüfen, welche Lösung zu Ihrem Forderungsportfolio passt – über bestehende Produkt- und Kooperationswege – und begleiten Sie bis zum Abschluss.
- 3
Laufende Betreuung
Wir bleiben Ihr fester Ansprechpartner über die gesamte Vertragslaufzeit — etwa wenn der Versicherer ein Kreditlimit anpasst oder sich Ihr Bedarf verändert.
- 4
Begleitung im Schadensfall
Tritt ein Ausfall ein, begleiten wir die Abwicklung mit dem Versicherer — Sie behalten den Kopf für Ihr Geschäft frei.
Kooperationswege
Über welche Kreditversicherer wir Lösungen begleiten
Die Warenkreditversicherung begleiten wir über bestehende Kooperationswege zu den folgenden Kreditversicherern. Das ist kein Marktvergleich und keine Rangfolge: Die Lösungen unterscheiden sich zum Beispiel bei Zielgruppen, Deckungskonzepten, Prüfprozessen, Selbstbehalten, Kreditlimiten und Zusatzleistungen. Welche Ausgestaltung zu Ihrem Unternehmen passt, hängt von Forderungsstruktur, Kundengröße und Branche ab – das ordnen wir gemeinsam ein.
VHV
Details ansehen zu VHVBonitätsprüfung und laufende Überwachung der Abnehmer, mit vertraglich vereinbarten Kreditlimits für Lieferungen, Werk- und Dienstleistungen.
Bonitätsprüfung · Kreditlimits · Schadenmeldung
R+V
Details ansehen zu R+VBonitätsprüfung, laufende Überwachung und Rechtsschutz bei bestrittenen Forderungen – von der Einzelabsicherung bis zur UnternehmensPolice.
Bonitätsprüfung · Rechtsschutz · Top-Up-Deckung
Allianz Trade
Details ansehen zu Allianz TradeBonitätsprüfung mit individuell vereinbarten Kreditlimits und Zusatzlösungen wie Insolvenzanfechtungsschutz – auch für kleinere und mittlere Unternehmen.
Bonitätsprüfung · Kreditlimits · Insolvenzanfechtungsschutz
Worauf es bei der Auswahl ankommt
Entscheidend ist nicht der bekannteste Anbieter, sondern welche Lösung zu Ihrer Forderungsstruktur, Ihrer Kundengröße, Ihrer Branche und der gewünschten Absicherung passt. Wir unterstützen Sie dabei, Ihre Situation einzuordnen und passende Lösungswege zu prüfen.
Kosten & Beitrag
Was kostet eine Warenkreditversicherung?
Auf die Frage, was eine Warenkreditversicherung kostet, gibt es keine pauschale Antwort — und das aus gutem Grund. Der Beitrag richtet sich nach dem individuellen Risiko Ihres Unternehmens und wird üblicherweise als Promillesatz des versicherten Umsatzes berechnet. Was für ein exportierendes Industrieunternehmen sinnvoll ist, unterscheidet sich deutlich von den Kosten einer Forderungsausfallversicherung für einen regionalen Händler.
Ausschlaggebend sind mehrere Faktoren, die Sie in der Übersicht unten finden — von Branche und Jahresumsatz bis zur Schadenhistorie. Seriöse Angebote werden deshalb immer individuell kalkuliert; pauschale Preisversprechen sollten Sie kritisch hinterfragen.
Neben individuell kalkulierten Beiträgen bieten manche Versicherer für bestimmte Zielgruppen auch standardisierte Tarife an. Welcher Weg zu Ihrem Unternehmen passt, zeigt der folgende Abschnitt.
Welche Faktoren beeinflussen den Beitrag?
- Jahresumsatz
- Branche
- Anzahl der Debitoren
- Inland / Ausland
- Höhe der offenen Forderungen
- Gewünschte Versicherungssumme
- Bisherige Schadenhistorie
- Gewünschte Zusatzbausteine
Beispiel einer Kalkulation
Beispiel- Unternehmen
- Maschinenbau
- Jahresumsatz
- 5 Mio. €
- Debitoren
- 250
- Länder
- Deutschland + EU
- Versicherungssumme
- 2 Mio. €
„Die tatsächliche Prämie wird individuell kalkuliert.“ — beispielhafte Rahmendaten, kein reales Angebot.
Warum gibt es keinen Festpreis?
Ohne Ihre konkreten Unternehmensdaten bliebe jede Zahl eine vage Schätzung. Mit einer kurzen Analyse Ihres Forderungsportfolios erhalten Sie stattdessen eine belastbare, auf Ihr Unternehmen zugeschnittene Einschätzung.
Tarifmodelle
Individuelle Lösung oder Standardtarif?
Zwei Wege zur passenden Absicherung — abhängig von Größe, Risiko und Anforderungen Ihres Unternehmens.
Individuell kalkulierte Lösung
- Schutz auf Ihre Forderungsstruktur abgestimmt
- Hohe Flexibilität
- Individuelle Kreditlimite
- Umfangreiche Zusatzbausteine
- Geeignet für komplexere Risiken
Standardisierte Tarife
- Schneller Abschluss
- Einfache Kalkulation
- Fester Beitrag möglich
- Häufig für kleinere Unternehmen geeignet
Je nach Versicherer können Leistungsumfang, Flexibilität und individuelle Gestaltungsmöglichkeiten geringer ausfallen.
Lassen Sie Ihren Beitrag einschätzen
Wir analysieren Ihre Forderungsstruktur und ordnen ein, welche Lösung dazu passt – nachvollziehbar und unverbindlich.
Antworten auf die wichtigsten Fragen
Kompetenzzentrum
Noch tiefer ins Thema einsteigen
Hier finden Sie Fachinformationen, Praxisbeispiele, Downloads und Entscheidungshilfen rund um dieses Thema.
Gut zu wissen
Was bei der Warenkreditversicherung nicht zum versicherbaren Umsatz zählt
Diese Punkte ordnen wir gemeinsam für Ihre konkreten Geschäftsbeziehungen ein.
- Umsätze gegen Barzahlung oder Vorkasse sowie bereits bankseitig abgesicherte Umsätze (z. B. per Akkreditiv) zählen grundsätzlich nicht zum versicherbaren Umsatz.
- Forderungen gegenüber öffentlich-rechtlichen Kunden wie Bund, Ländern oder Gemeinden sind meist ausgeschlossen, sofern nichts anderes vereinbart wurde.
- Verzugszinsen, Mahngebühren und Vertragsstrafen zählen nicht zur versicherten Hauptforderung und werden im Schadenfall nicht entschädigt.
Substanz & Vertrauen
Worauf sich Firmenkunden bei uns verlassen.
Dahinter stehen ein starker Versicherer, ein regulierter Vermittlerstatus und ein Mensch, der Ihren Betrieb kennt.
Agentur der Württembergischen
Wir beraten zuerst innerhalb des Angebots der Württembergischen. Bietet sie für ein Risiko keine Lösung an oder kann es dort nicht gezeichnet werden, nutzen wir bestehende Kooperationslösungen. Einen vollständigen Marktvergleich führen wir nicht durch.
Regulierter Versicherungsvertreter
Versicherungsvertreter mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO – regulierte, nachvollziehbare Beratung statt loser Empfehlungen.
Ein fester Ansprechpartner
Kein Callcenter: Franko Ciavolino betreut Sie persönlich – von der ersten Analyse bis in den Ernstfall.
Prüfung vor jeder Empfehlung
Wir sehen uns zuerst an, was bereits besteht, und empfehlen erst danach – manchmal auch, gar nichts zu verändern.
Ihr Ansprechpartner
Ihr Ansprechpartner für die Warenkreditversicherung.
Franko Ciavolino
ProtectFinance – eine Marke der Württembergischen Versicherungsagentur Franko Ciavolino
Versicherungsvertreter mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO
Versicherungsfachmann (BWV) · Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK)
Wie sicher ist Ihr Forderungsbestand wirklich?
Finden Sie es in einer kostenlosen, unverbindlichen Risikoanalyse heraus — in der Regel innerhalb eines Werktags.