Kompetenzzentrum Baufinanzierung
Ihre Baufinanzierung – verständlich erklärt, nicht nur verglichen.
Wie funktioniert eine Baufinanzierung, welche Finanzierung passt zu Ihnen und welche Stellschrauben beeinflussen Ihre Rate? Wir ordnen Ihre Situation ein – mit Beispielrechner und persönlicher Beratung.
- Persönliche Analyse statt Produktverkauf
- Beispielrechner für Ihre monatliche Rate
- Ein fester Ansprechpartner, kein Callcenter
RechnerErmitteln Sie in wenigen Schritten Ihre individuelle Baufinanzierung.
Wie hoch könnte Ihre monatliche Rate sein?
Darlehensbetrag, Zinsbindung, angenommener Sollzinssatz und anfängliche Tilgung ergeben eine erste, nachvollziehbare Einschätzung Ihrer monatlichen Rate sowie der Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung.
Monatliche Rate
Monatliche Rate: 1.375 €
Wie wird dieser Wert berechnet?
Darlehensbetrag × (angenommener Sollzinssatz + anfängliche Tilgung) ÷ 12 – die klassische Formel für die anfängliche Monatsrate einer Baufinanzierung. Die Rate bleibt über die Zinsbindung gleich, ihr Zins- und Tilgungsanteil verschiebt sich mit sinkender Restschuld.
Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung
Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung: 228.284 €
Wie wird dieser Wert berechnet?
Der bei gleichbleibender Rate nach Ablauf der Zinsbindung noch offene Darlehensbetrag – berechnet aus der tatsächlichen Tilgungsentwicklung über die gewählte Zinsbindung.
Zinskosten über die Zinsbindung
Zinskosten über die Zinsbindung: 93.284 €
Wie wird dieser Wert berechnet?
Gesamtrückzahlung abzüglich des über die Zinsbindung getilgten Betrags (Darlehensbetrag minus Restschuld) – die tatsächlich gezahlten Zinsen.
Gesamtrückzahlung über die Zinsbindung
Gesamtrückzahlung über die Zinsbindung: 165.000 €
Wie wird dieser Wert berechnet?
Monatliche Rate × Anzahl der Monate über die Zinsbindung – endet rechnerisch früher, falls das Darlehen bei den gewählten Werten bereits vor Ablauf der Zinsbindung vollständig getilgt wäre.
Beispielrechnung – individuelle Konditionen werden persönlich ermittelt.
Die angenommenen Werte für Sollzinssatz und Tilgung dienen ausschließlich der Veranschaulichung. Sondertilgungen sind in dieser Beispielrechnung nicht berücksichtigt. Die tatsächlichen Konditionen hängen unter anderem von Eigenkapitalquote, Beleihungsauslauf, Bonität und dem gewählten Anbieter ab und werden im persönlichen Gespräch ermittelt.
Passt das zu Ihrem Vorhaben?
Die Frage, die zählt
Wie hoch wäre Ihre monatliche Rate für Ihr Vorhaben wirklich?
Darlehensbetrag, Zinsbindung, ein angenommener Sollzinssatz und Ihre gewünschte Tilgung genügen für eine erste, nachvollziehbare Einschätzung.
Warum ein digitales Kompetenzzentrum statt Vergleichsportal
Die eigene Immobilie entscheidet man selten zweimal. Diese Vorteile bietet eine durchdachte, persönlich begleitete Baufinanzierung.
Ein fester Ansprechpartner, keine wechselnden Sachbearbeiter
Bei Vergleichsportalen wechselt die Ansprechperson oft, sobald ein Angebot ausgewählt ist. Bei uns begleitet Sie dieselbe Person durch den gesamten Prozess – auch bei Rückfragen nach der Zusage.
Finanzierungsstruktur, die zu Ihrem Vorhaben passt
Zinsbindung, Tilgungssatz und Sondertilgungsrechte werden auf Ihr Eigenkapital und Ihre Lebensplanung abgestimmt – nicht umgekehrt.
Anschlussfinanzierung von Anfang an mitgedacht
Was nach Ablauf der Zinsbindung passiert, wird schon bei der ersten Finanzierungsstruktur berücksichtigt.
Verzahnung mit Ihrer Absicherung
Eine Finanzierung dieser Größenordnung wird sinnvoll mit der passenden Absicherung Ihrer Immobilie und Ihres Einkommens verzahnt.
Was kostet die Beratung?
Der Erstkontakt und die Analyse Ihrer Situation sind für Sie unverbindlich und kostenlos.
Welche Finanzierung passt zu Ihrem Vorhaben?
Annuitätendarlehen, Volltilgerdarlehen, KfW-Förderdarlehen und Bausparkombination unterscheiden sich in Struktur, Planbarkeit und Fördermöglichkeiten. Diese Übersicht ordnet ein, wann welche Lösung sinnvoll ist.
Annuitätendarlehen
Die klassische Baufinanzierung: eine über die gesamte Zinsbindung gleichbleibende Rate aus Zins- und Tilgungsanteil.
Eignet sich für
- Wenn eine planbare, gleichbleibende Rate gewünscht ist
- Als Grundlage für die meisten Finanzierungsstrukturen
- Bei stabilem, gut kalkulierbarem Einkommen
Volltilgerdarlehen
Die Restschuld ist exakt zum Ende der Zinsbindung vollständig getilgt – eine Anschlussfinanzierung entfällt.
Eignet sich für
- Wenn der aktuelle Zins über die komplette Laufzeit gesichert werden soll
- Bei dem Wunsch, zu einem festen Zeitpunkt schuldenfrei zu sein
- Wenn keine Restschuld am Ende gewünscht ist
KfW-Förderdarlehen
Ein zinsgünstiges Förderdarlehen der KfW ergänzt die Finanzierung der Hausbank – meist an energetische oder Neubaukriterien geknüpft.
Eignet sich für
- Bei energieeffizientem Neubau oder einer geförderten Sanierung
- Wenn die jeweiligen Förderkriterien erfüllt sind
- Zur Reduzierung der gesamten Finanzierungskosten
Bausparkombination
Ein Bausparvertrag sichert den Zins für eine spätere Anschlussfinanzierung ab, ein Vorausdarlehen überbrückt bis zur Zuteilung.
Eignet sich für
- Wenn der Zins für die Zeit nach der ersten Zinsbindung frühzeitig gesichert werden soll
- Bei langfristiger Planung über eine Zinsbindung hinaus
- Als Ergänzung zu einer klassischen Finanzierung
Warum ein Marktvergleich statt nur ein Angebot?
Im Schritt „Marktvergleich“ werden passende Finanzierungspartner und Konditionen für Sie geprüft. Das Gespräch ist dabei unverbindlich, und die Entscheidung für eine Finanzierungslösung treffen Sie am Ende frei.
Welche Stellschrauben beeinflussen Ihre Rate?
Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgungssatz und Sondertilgung wirken jeweils unterschiedlich auf Ihre monatliche Rate und die gesamten Finanzierungskosten.
Eigenkapital
Je mehr Eigenkapital eingebracht wird, desto niedriger fällt in der Regel der angebotene Zinssatz aus.
Zinsbindung
Eine längere Zinsbindung bietet mehr Planungssicherheit, eine kürzere ist meist mit einem niedrigeren Zins verbunden.
Tilgungssatz
Ein höherer Tilgungssatz erhöht die monatliche Rate, verkürzt aber die Restlaufzeit und senkt die gesamten Zinskosten.
Sondertilgung
Vertraglich vereinbarte Sondertilgungsrechte ermöglichen es, die Restschuld schneller zu reduzieren, ohne die reguläre Rate dauerhaft zu erhöhen.
Deckungsstärken, die den Unterschied machen
Über die Grunddeckung hinaus lohnt sich ein Blick auf diese Besonderheiten und Erweiterungen – klicken Sie eine Karte an für Details.
Vertraglich vereinbarte Sondertilgungsrechte
Wird ein Sondertilgungsrecht vertraglich vereinbart, lässt sich die Restschuld zusätzlich zur regulären Rate außerplanmäßig reduzieren, ohne die monatliche Belastung dauerhaft zu erhöhen.
Zinsbindung als Stellschraube zwischen Sicherheit und Zins
Die Dauer der Zinsbindung lässt sich an die persönliche Planung anpassen: Eine längere Zinsbindung bietet mehr Planungssicherheit, eine kürzere ist meist mit einem niedrigeren Zins verbunden.
Tilgungssatz als Hebel für Rate und Laufzeit
Über den Tilgungssatz lässt sich steuern, wie schnell die Darlehenssumme zurückgezahlt wird: Ein höherer Tilgungssatz erhöht die monatliche Rate, verkürzt aber die Restlaufzeit und senkt die gesamten Zinskosten.
Volltilgerdarlehen als Option ohne Restschuldrisiko
Bei einem Volltilgerdarlehen ist die Restschuld exakt zum Ende der Zinsbindung vollständig getilgt, wodurch eine Anschlussfinanzierung entfällt.
Bausparkombination zur frühzeitigen Zinssicherung
Ein Bausparvertrag sichert den Zins für eine spätere Anschlussfinanzierung bereits heute ab, ein Vorausdarlehen überbrückt die Zeit bis zur Zuteilung.
Ein fester Ansprechpartner über den gesamten Prozess
Dieselbe Ansprechperson begleitet die Finanzierung von der Bedarfsanalyse bis zur Auszahlung – auch bei Rückfragen nach der Zusage.
Ergänzendes KfW-Förderdarlehen
Ein zinsgünstiges KfW-Förderdarlehen lässt sich als zusätzlicher Baustein neben das Darlehen der Hausbank stellen und senkt so die gesamten Finanzierungskosten.
Bausparkombination als Baustein für die Anschlussfinanzierung
Ergänzend zur klassischen Finanzierung lässt sich eine Bausparkombination einbinden, die den Zins für die Zeit nach der ersten Zinsbindung frühzeitig absichert.
Vereinbarte Sondertilgungsrechte
Sondertilgungsrechte lassen sich beim Festlegen der Finanzierungsstruktur vertraglich vereinbaren und ermöglichen eine schnellere Reduzierung der Restschuld, ohne die reguläre Rate dauerhaft zu erhöhen.
Einbeziehung der Kaufnebenkosten in die Finanzierungssumme
Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer und gegebenenfalls Maklerprovision lassen sich bei entsprechendem Eigenkapital in die Finanzierungsstruktur einplanen.
Ergänzender Modernisierungskredit
Für Umbau, Sanierung oder energetische Modernisierung lässt sich ein Modernisierungskredit ergänzend zur bestehenden Baufinanzierung strukturieren.
Volltilgerdarlehen statt klassischer Anschlussfinanzierung
Als Alternative zur klassischen Struktur lässt sich das Darlehen als Volltilgerdarlehen anlegen, sodass die Restschuld exakt zum Ende der Zinsbindung vollständig getilgt ist.
Was Sie ehrlich abwägen sollten
Kein Finanzierungsprodukt ist ohne Bedingungen. Diese Punkte gehören zu einer vollständigen Einschätzung dazu.
Kaufnebenkosten werden in der Regel nicht mitfinanziert
Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer und gegebenenfalls Maklerprovision zählen zu den Kaufnebenkosten, die üblicherweise aus Eigenkapital gedeckt werden sollten – nicht aus der Darlehenssumme.
Sondertilgung ist nicht automatisch Teil der Finanzierung
Das Recht auf außerplanmäßige Rückzahlung besteht nur, wenn Sondertilgungsrechte vertraglich vereinbart wurden.
Zinsbindung bedeutet auch: eine neue Finanzierung wird fällig
Nach Ablauf der Sollzinsbindung ist die Restschuld in der Regel noch nicht getilgt – für den offenen Betrag wird gesondert eine Anschlussfinanzierung zum dann aktuellen Marktzins nötig, entweder als Verlängerung bei der bisherigen Bank oder als Wechsel zu einem neuen Anbieter.
Der Zinssatz hängt stark vom eingebrachten Eigenkapital ab
Als Richtwert gelten oft rund 20 % der Kaufsumme plus Nebenkosten – je weniger Eigenkapital eingebracht wird, desto höher fällt in der Regel der angebotene Zinssatz aus.
Die Bank verlangt umfangreiche Nachweise
Für eine Finanzierungsanfrage werden aktuelle Einkommensnachweise, eine Schufa-Selbstauskunft, vollständige Objektunterlagen, eine Übersicht bestehender Verbindlichkeiten und bei Bestandsimmobilien ein Grundbuchauszug benötigt.
Beleihungsauslauf beeinflusst maßgeblich die Konditionen
Das Verhältnis zwischen Darlehenssumme und dem von der Bank ermittelten Beleihungswert der Immobilie bestimmt die möglichen Konditionen – ein höherer Beleihungsauslauf wirkt sich in der Regel nachteilig auf den Zinssatz aus.
KfW-Förderung ist an Kriterien gebunden, nicht garantiert
Ein KfW-Förderdarlehen ist meist an energetische oder Neubaukriterien geknüpft und steht nicht automatisch für jede Finanzierung zur Verfügung.
Was Sie vorher wissen sollten
Ausschlüsse und Voraussetzungen bei der Baufinanzierung – neutral erklärt.
Kaufnebenkosten sind nicht automatisch mitfinanziert
Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer und gegebenenfalls Maklerprovision zählen zu den Kaufnebenkosten, die in der Regel aus Eigenkapital gedeckt werden sollten.
Sondertilgung ist ohne Vereinbarung nicht automatisch möglich
Das Recht auf außerplanmäßige Rückzahlung besteht nur, wenn es vertraglich vereinbart wurde – ohne diese Vereinbarung ist eine Sondertilgung nicht automatisch Teil der Finanzierung.
Die Anschlussfinanzierung ist nicht Teil der ursprünglichen Zusage
Nach Ablauf der Sollzinsbindung wird für die dann noch offene Restschuld gesondert eine Anschlussfinanzierung vereinbart – entweder als Verlängerung bei der bisherigen Bank oder als Wechsel zu einem neuen Anbieter.
KfW-Förderung gilt nicht für jedes Vorhaben
Ein KfW-Förderdarlehen ist meist an energetische oder Neubaukriterien geknüpft und steht nicht automatisch für jede Finanzierung zur Verfügung.
Baufinanzierung ist nicht für jedes Vorhaben die passende Lösung
Für kleinere, nicht grundbuchlich abgesicherte Vorhaben kann ein Privatkredit die passendere Lösung sein als eine Baufinanzierung.
Ausreichendes Eigenkapital
Als Richtwert gelten oft rund 20 % der Kaufsumme plus Nebenkosten, es geht aber auch mit weniger Eigenkapital.
Aktuelle Einkommens- und Bonitätsnachweise
Für eine erste Einschätzung werden typischerweise Einkommensnachweise der letzten drei Monate sowie eine aktuelle Schufa-Selbstauskunft benötigt.
Vollständige Objektunterlagen
Grundriss, Exposé und Baubeschreibung des Objekts bilden die Grundlage, auf der die Bank den Beleihungswert der Immobilie ermittelt.
Übersicht bestehender Verbindlichkeiten
Eine Übersicht aller bestehenden Verbindlichkeiten gehört zu den Unterlagen, die für die Finanzierungsanfrage zusammengestellt werden.
Grundbuchauszug bei einer Bestandsimmobilie
Beim Kauf einer Bestandsimmobilie wird zusätzlich ein aktueller Grundbuchauszug benötigt, unter anderem zur Prüfung bereits eingetragener Grundschulden.
Tragfähiger Beleihungsauslauf
Das Verhältnis zwischen Darlehenssumme und dem von der Bank ermittelten Beleihungswert der Immobilie bestimmt maßgeblich die möglichen Konditionen.
Diese Fehler sollten Sie vermeiden
Typische Versäumnisse, die eine Baufinanzierung unnötig teuer oder unpassend machen.
Nur auf den Zinssatz achten
Tilgungssatz und Sondertilgungsrechte bleiben dabei oft unberücksichtigt, obwohl sie die gesamten Finanzierungskosten und die Flexibilität während der Laufzeit erheblich beeinflussen.
Die Anschlussfinanzierung nicht von Anfang an mitdenken
Was nach Ablauf der Zinsbindung passiert, wird bei der ersten Finanzierungsstruktur häufig ausgeblendet, obwohl es bereits zu Beginn berücksichtigt werden sollte.
Eigenkapital zu knapp für die Kaufnebenkosten kalkulieren
Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer und gegebenenfalls Maklerprovision werden bei der Eigenkapitalplanung oft unterschätzt.
Die monatliche Rate zu knapp an der Belastungsgrenze kalkulieren
Wird die Rate zu nah an der eigenen Belastungsgrenze angesetzt, fehlt Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben oder eine teurere Anschlussfinanzierung.
Fördermöglichkeiten wie ein KfW-Darlehen nicht prüfen
Bei energieeffizientem Neubau oder einer entsprechenden Sanierung bleibt ein möglicher KfW-Förderkredit häufig ungeprüft, obwohl er die gesamten Finanzierungskosten spürbar senken kann.
Die Finanzierung isoliert von der eigenen Absicherung betrachten
Eine Finanzierung dieser Größenordnung wird oft losgelöst von der Absicherung der Immobilie und des eigenen Einkommens geplant, obwohl beides sinnvoll miteinander verzahnt werden sollte.
Erkennen Sie sich in einem dieser Punkte wieder?
Ein zu knapp kalkuliertes Eigenkapital für die Kaufnebenkosten oder eine Rate zu nah an der Belastungsgrenze lassen sich vermeiden, wenn Ihre Finanzierungsstruktur individuell geprüft wird. Der Erstkontakt und die Analyse Ihrer Situation sind dafür unverbindlich und kostenlos.
So läuft Ihre Baufinanzierung ab
Von der Bedarfsanalyse bis zur Auszahlung – der typische Ablauf einer Baufinanzierung.
- 01
Bedarfsanalyse
Kaufpreis, Nebenkosten und verfügbares Eigenkapital werden gemeinsam erfasst.
- 02
Marktvergleich
Passende Finanzierungspartner und Konditionen werden geprüft.
- 03
Finanzierungsstruktur festlegen
Zinsbindung, Tilgungssatz und Sondertilgungsrechte werden auf Ihre Situation abgestimmt.
- 04
Unterlagen zusammenstellen
Einkommens- und Objektunterlagen werden für die Finanzierungsanfrage vorbereitet und geprüft.
- 05
Finanzierungszusage
Die Bank erteilt die verbindliche Finanzierungszusage.
- 06
Auszahlung
Das Darlehen wird nach Kaufvertrag beziehungsweise nach Baufortschritt ausgezahlt.
Warum Sondertilgungsrechte vertraglich vereinbart werden sollten
Das Recht auf eine kostenfreie Sondertilgung besteht nicht automatisch – es muss vertraglich vereinbart werden. Ohne eine solche Vereinbarung lässt sich die Restschuld nicht außerplanmäßig reduzieren, ohne die reguläre Rate dauerhaft zu erhöhen. Sondertilgungsrechte werden daher bereits im Schritt „Finanzierungsstruktur festlegen“ gemeinsam mit Zinsbindung und Tilgungssatz auf die individuelle Situation abgestimmt.
Baufinanzierungslexikon
Die wichtigsten Begriffe rund um Zinsbindung, Tilgung und Finanzierungsstruktur – neutral und verständlich erklärt.
17 Begriffe
Baufinanzierung
auch: Immobilienfinanzierung, BaukreditDie Finanzierung von Kauf, Bau oder größeren Vorhaben rund um eine Immobilie – meist über ein langfristiges Darlehen mit Grundschuldabsicherung.
Annuitätendarlehen
Die häufigste Form der Baufinanzierung: eine über die Zinsbindung gleichbleibende Rate, deren Zins- und Tilgungsanteil sich mit fortschreitender Rückzahlung verschiebt.
Sollzinsbindung
auch: Zinsbindung, ZinsfestschreibungDer Zeitraum, für den der vereinbarte Zinssatz eines Darlehens festgeschrieben ist. Danach wird für die Restschuld eine Anschlussfinanzierung fällig.
Tilgungssatz
Der Anteil der jährlichen Rate, der zu Beginn zur Rückzahlung der Darlehenssumme statt zu Zinsen verwendet wird. Ein höherer Tilgungssatz verkürzt die Restlaufzeit.
Eigenkapital
Der Teil des Kaufpreises und der Nebenkosten, der ohne Darlehen aus eigenen Mitteln aufgebracht wird. Mehr Eigenkapital ermöglicht in der Regel bessere Konditionen.
Beleihungswert
Der von der Bank konservativ angesetzte Wert einer Immobilie, auf dessen Grundlage die maximale Darlehenshöhe und die Konditionen ermittelt werden.
Beleihungsauslauf
Das Verhältnis zwischen Darlehenssumme und Beleihungswert der Immobilie. Ein niedrigerer Beleihungsauslauf ermöglicht in der Regel bessere Zinskonditionen.
Grundschuld
Das im Grundbuch eingetragene Sicherungsrecht der Bank an der Immobilie. Sie sichert das Darlehen für die gesamte Laufzeit ab.
Grunderwerbsteuer
Eine beim Immobilienkauf anfallende, bundeslandabhängige Steuer auf den Kaufpreis – Teil der Kaufnebenkosten, die aus Eigenkapital gedeckt werden sollten.
Kaufnebenkosten
auch: ErwerbsnebenkostenZusätzlich zum Kaufpreis anfallende Kosten – unter anderem Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls Maklerprovision.
Bausparkombination
Die Kombination eines Bankdarlehens mit einem Bausparvertrag, um den Zins für eine spätere Anschlussfinanzierung frühzeitig abzusichern.
Vorausdarlehen
Ein Darlehen, das die Zeit bis zur Zuteilung eines Bausparvertrags überbrückt – zentraler Baustein einer Bausparkombination.
KfW-Förderdarlehen
Ein zinsgünstiges Darlehen der staatlichen Förderbank KfW, das die Finanzierung der Hausbank ergänzt – meist an energetische oder Neubaukriterien geknüpft.
Volltilgerdarlehen
Eine Finanzierung, bei der die Darlehenssumme exakt innerhalb der vereinbarten Zinsbindung vollständig zurückgezahlt wird – ohne dass eine Anschlussfinanzierung nötig wird.
Sondertilgung
Das vertraglich vereinbarte Recht, zusätzlich zur regulären Rate außerplanmäßig einen Teil der Restschuld zurückzuzahlen.
Effektiver Jahreszins
Der Gesamtpreis eines Darlehens pro Jahr in Prozent, inklusive Sollzins und weiterer Kosten. Er ermöglicht den Vergleich unterschiedlicher Finanzierungsangebote.
Disagio
auch: DamnumEin Abschlag vom Nennbetrag eines Darlehens, der bei Auszahlung einbehalten wird und im Gegenzug einen niedrigeren Sollzinssatz ermöglicht.
Baufinanzierung in der Praxis
Typische Situationen aus dem Alltag unserer Kunden – und wie sich die passende Finanzierungsstruktur dafür findet.
Junges Paar, erster Immobilienkauf
Erstkauf einer Eigentumswohnung strukturiert finanziert
Ausgangslage
Bei einem Kaufpreis von rund 320.000 € und einem Eigenkapital von rund 60.000 € war unklar, wie die Nebenkosten mit eingeplant werden sollten und welche Zinsbindung sinnvoll ist.
Lösung
Nach Prüfung der Gesamtsituation wurde ein Annuitätendarlehen über rund 280.000 € mit zehnjähriger Zinsbindung und einem Tilgungssatz von 2 % strukturiert – inklusive Nebenkosten.
Nutzen
Eine planbare monatliche Rate, die zum verfügbaren Haushaltseinkommen passt, sowie ausreichend Puffer für unvorhergesehene Ausgaben.
Familie, energieeffizienter Neubau eines Einfamilienhauses
Neubau mit KfW-Förderung kombiniert
Ausgangslage
Bei Baukosten von rund 480.000 € und einem Eigenkapital von rund 100.000 € sollte geprüft werden, ob sich eine Förderung für den geplanten energieeffizienten Neubau nutzen lässt.
Lösung
Die Finanzierung wurde aus einem Hausbankdarlehen und einem ergänzenden KfW-Förderdarlehen für energieeffizientes Bauen zusammengesetzt.
Nutzen
Ein spürbar niedrigerer Zinssatz auf den geförderten Darlehensanteil senkte die gesamten Finanzierungskosten des Neubaus.
Familie mit Wunsch nach Planungssicherheit über die erste Zinsbindung hinaus
Bausparkombination für langfristige Zinssicherung
Ausgangslage
Bei einer zehnjährigen Zinsbindung bestand der Wunsch, auch für die spätere Anschlussfinanzierung bereits heute Planungssicherheit zu haben.
Lösung
Ergänzend zur klassischen Finanzierung wurde eine Bausparkombination eingebunden – ein Vorausdarlehen überbrückt bis zur Zuteilung des Bausparvertrags, der den künftigen Anschlusszins absichert.
Nutzen
Der Zins für die Zeit nach der ersten Zinsbindung stand bereits beim Abschluss der Finanzierung fest.
Paar mittleren Alters, Kauf eines sanierungsbedürftigen Altbaus
Bestandsimmobilie mit Sanierungsbedarf strukturiert finanziert
Ausgangslage
Kaufpreis und geplante Sanierungskosten zusammen führten zu einem höheren Beleihungsauslauf – unklar war, wie sich das auf die erzielbaren Konditionen auswirkt und welche Unterlagen für die Bestandsimmobilie zusätzlich nötig sind.
Lösung
Nach Einholung des Grundbuchauszugs wurden Kaufpreis und Sanierungskosten gemeinsam in die Finanzierungssumme eingerechnet und der Beleihungsauslauf durch einen höheren Eigenkapitaleinsatz gesenkt.
Nutzen
Trotz Sanierungsbedarf ein tragfähiger Beleihungsauslauf und dadurch spürbar bessere Zinskonditionen als bei der ursprünglich geplanten Finanzierungssumme.
Ehepaar kurz vor dem Ruhestand, Kauf eines Bestandshauses
Volltilgerdarlehen für Sicherheit bis zum Ruhestand
Ausgangslage
Die Finanzierung sollte bis zum geplanten Renteneintritt vollständig abbezahlt sein, ohne das Risiko einer Anschlussfinanzierung zu einem dann unbekannten Zins im Ruhestand einzugehen.
Lösung
Das Darlehen wurde als Volltilgerdarlehen mit einer auf den Renteneintritt abgestimmten Laufzeit und einem entsprechend höheren Tilgungssatz strukturiert.
Nutzen
Die Restschuld ist exakt zum Laufzeitende auf null – eine Anschlussfinanzierung mit unklarem Zins im Ruhestand entfällt vollständig.
Familie mit vorhandenem Einkommen und Eigenkapital
Nach Absage der Hausbank über Marktvergleich finanziert
Ausgangslage
Die erste Finanzierungsanfrage bei der Hausbank wurde abgelehnt, obwohl Einkommen und Eigenkapital grundsätzlich vorhanden waren – jede Bank bewertet Bonität, Beleihungsauslauf und Objekt jedoch nach eigenen Kriterien.
Lösung
Über einen Marktvergleich mit mehreren Finanzierungspartnern wurde ein Anbieter gefunden, der die Gesamtsituation anders einschätzte und ein passendes Angebot vorlegte.
Nutzen
Eine Absage bei einem Anbieter bedeutete nicht das Ende der Finanzierung – die Immobilie musste nicht aufgegeben werden.
Checklisten für Ihre Baufinanzierung
Zum Durcharbeiten und Vorbereiten – die wichtigsten Punkte auf einen Blick.
Bereit für die Finanzierungsanfrage
0/6Diese Unterlagen werden für eine erste Einschätzung typischerweise benötigt.
Finanzierungsstruktur festlegen
0/5Falls die Struktur noch offen ist, sind diese Punkte relevant.
Wissen zum Mitnehmen
Kompakte Materialien zum Nachschlagen und Vorbereiten.
Glossar Baufinanzierung
Die wichtigsten Fachbegriffe kompakt erklärt – zum Nachschlagen.
Checkliste: Bereit für die Finanzierungsanfrage
Diese Unterlagen werden für eine erste Einschätzung typischerweise benötigt.
Checkliste: Finanzierungsstruktur festlegen
Falls die Struktur noch offen ist, sind diese Punkte relevant.
Ihr Ansprechpartner
Ihr Ansprechpartner für Ihre Baufinanzierung.
Franko Ciavolino
ProtectFinance – eine Marke der Württembergischen Versicherungsagentur Franko Ciavolino
Registriert nach § 34d GewO
Versicherungsfachmann (BWV) · Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK)
Häufige Fragen zur Baufinanzierung
Kompakte, neutrale Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um Ihre Baufinanzierung.
Weitere Finanzierungen, die dazu passen
Lassen Sie Ihre Baufinanzierung individuell prüfen
Wir ordnen Ihre Ausgangslage, prüfen passende Finanzierungswege und stimmen die Struktur auf Ihr Vorhaben ab – unverbindlich.