Finanzierung & Aval
Avalkredit
Der Avalkredit ist der Kreditrahmen, über den einzelne Bürgschaften erst gestellt werden. Anders als bei einem klassischen Kredit fließt kein Geld an Ihr Unternehmen – stattdessen übernimmt der Bürge im Rahmen dieses Limits die Haftung für Ihre Verpflichtungen gegenüber Dritten.
Auf einen Blick
Das Wichtigste in Kürze
Definition
Rahmen, innerhalb dessen Bürgschaften bzw. Avale zugunsten Dritter bereitgestellt werden – klassisch durch eine Bank, als Avalkreditlinie auch durch Kautionsversicherer.
Zielgruppe
Unternehmen mit wiederkehrendem oder wachsendem Bedarf an Bürgschaften und Avalen.
Typische Rahmenhöhe
Abhängig von Bonität, Umsatz und Bürgschaftsbedarf – von niedrigen sechsstelligen Beträgen bis in den Millionenbereich.
Größter Vorteil
Einzelne Bürgschaften lassen sich kurzfristig abrufen, ohne für jede eine vollständige neue Prüfung zu durchlaufen.
Key Facts
Die wichtigsten Merkmale
- Typ
- Rahmenkredit (kein Geldkredit)
- Begünstigter
- Abhängig von der jeweils gestellten Einzelbürgschaft
- Bürge
- Bank oder Kautionsversicherer
- Typische Laufzeit
- Revolvierend, meist unbefristet mit beiderseitiger Kündigungsmöglichkeit
- Bearbeitungszeit
- Einrichtung einmalig aufwendiger, danach schneller Einzelabruf
- Digitale Ausstellung
- Für Einzelbürgschaften innerhalb des Rahmens möglich
- Bankkreditlinie wird belastet?
- In der Regel nur, wenn der Rahmen bei der Hausbank eingerichtet wird – ein Rahmen beim Kautionsversicherer kann sie entlasten
Ablauf
In sechs Schritten zur Avalkredit
Von der Auftragserteilung bis zum Projektstart – so entsteht die Bürgschaft.
- 1
Bedarfsanalyse
Auftragsvolumen, typische Bürgschaftsarten und -höhen der letzten Jahre werden erfasst.
- 2
Bonitätsprüfung
Der Bürge prüft die Bonität des Unternehmens als Grundlage für die Rahmenhöhe.
- 3
Rahmenvereinbarung
Der Avalkredit wird in vereinbarter Höhe eingerichtet – bei Bank oder Kautionsversicherer.
- 4
Nutzung für Einzelbürgschaften
Innerhalb des Rahmens werden einzelne Bürgschaften (z. B. Vertragserfüllung, Gewährleistung) abgerufen.
- 5
Laufende Überwachung
Rahmenauslastung und Bonität werden fortlaufend beobachtet; die Höhe kann angepasst werden.
- 6
Anpassung oder Kündigung
Der Rahmen kann bei wachsendem Bedarf erhöht oder bei Bedarf gekündigt werden.
Praxisbeispiel
So funktioniert es in der Praxis
Bauunternehmen richtet Avalrahmen ein
Ein Bauunternehmen mit mehreren parallelen Aufträgen benötigt regelmäßig Bietungs-, Vertragserfüllungs- und Gewährleistungsbürgschaften.
Statt für jeden Auftrag eine neue Bonitätsprüfung zu durchlaufen, ruft das Unternehmen einzelne Bürgschaften kurzfristig aus dem bestehenden Rahmen ab.
- Jahresauftragsvolumen
- 8.000.000 €
- Geschätzter Bürgschaftsbedarf
- 15 %
- Eingerichteter Avalrahmen
- 1.200.000 €
- Einzelbürgschaften
- Flexibel abrufbar
Vorteile
Ihre Vorteile auf einen Blick
Liquidität sichern
Es fließt kein Kapital ab – der Rahmen dient ausschließlich der Bürgschaftsstellung.
Banklinie entlasten
Wird der Rahmen bei einem Kautionsversicherer eingerichtet, wird die Kreditlinie der Hausbank in der Regel nicht belastet.
Schneller Einzelabruf
Einzelne Bürgschaften lassen sich innerhalb des Rahmens kurzfristig stellen.
Handlungsfähigkeit
Ausschreibungen und Aufträge können angenommen werden, ohne jedes Mal eine neue Finanzierung zu klären.
Einsatzbereiche
Typische Einsatzbereiche
- Bau
- Maschinenbau
- Anlagenbau
- Groß- & Außenhandel
- Logistik
- Industrie
Expertenwissen
Häufige Fehler & Expertentipp
Häufige Fehler
- Den Rahmen zu knapp bemessen und dadurch bei neuen Aufträgen kurzfristig handlungsunfähig werden.
- Ausgelaufene Einzelbürgschaften nicht zurückgeben lassen – das blockiert unnötig Rahmenkapazität.
- Den Avalrahmen ausschließlich bei der Hausbank einrichten, ohne die Kautionsversicherung als liquiditätsschonende Alternative zu prüfen.
- Wachstum des Auftragsvolumens nicht rechtzeitig mit einer Rahmenerhöhung begleiten.
Expertentipp
Planen Sie den Avalrahmen nicht nur für den aktuellen, sondern auch für den absehbar wachsenden Bedarf – eine rechtzeitige Erhöhung ist meist unkomplizierter als eine kurzfristige Nachverhandlung unter Zeitdruck.
FAQ
Häufige Fragen
Grundlagen zu Bürgschaften und Avalen – sachlich erklärt.
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