Finanzierung & Aval
Kreditbürgschaft
Die Kreditbürgschaft sichert einem Kreditgeber die Rückzahlung eines Kredits oder Darlehens ab. Der Bürge haftet, falls der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt – das kann die Kreditvergabe erleichtern oder überhaupt erst ermöglichen.
Das Wichtigste in Kürze
Definition
Sichert einem Kreditgeber die Rückzahlung eines Kredits oder Darlehens ab, falls der Kreditnehmer ausfällt.
Zielgruppe
Unternehmen, deren Bonität oder Sicherheiten für eine Kreditvergabe allein nicht ausreichen.
Typische Bürgschaftshöhe
In Höhe des abzusichernden Kredit- oder Darlehensbetrags, teils auch anteilig.
Größter Vorteil
Kann eine Kreditvergabe ermöglichen oder verbessern, ohne zusätzliche dingliche Sicherheiten zu stellen.
Die wichtigsten Merkmale
- Typ
- Kreditsicherungsbürgschaft
- Begünstigter
- Kreditgeber (Bank oder anderer Finanzierer)
- Bürge
- Kautionsversicherer, Bürgschaftsbank oder Bank
- Typische Laufzeit
- Über die Laufzeit des abgesicherten Kredits
- Bearbeitungszeit
- Abhängig vom Prüfungsumfang, meist mehrere Werktage
- Digitale Ausstellung
- Teilweise möglich
- Bankkreditlinie wird belastet?
- Abhängig vom gewählten Bürgen und Vertragsgestaltung
In sechs Schritten zur Kreditbürgschaft
Von der Auftragserteilung bis zum Projektstart – so entsteht die Bürgschaft.
- 1
Kreditbedarf klären
Das Unternehmen plant einen Kredit oder ein Darlehen, für das zusätzliche Sicherheit sinnvoll ist.
- 2
Bürgschaft beantragen
Die Kreditbürgschaft wird beim Bürgen beantragt.
- 3
Prüfung
Bonität, Kreditvorhaben und Unterlagen werden geprüft und die Bürgschaftshöhe festgelegt.
- 4
Ausstellung
Die Bürgschaftsurkunde wird ausgestellt.
- 5
Kreditvergabe
Der Kreditgeber gewährt den Kredit unter Berücksichtigung der Bürgschaft.
- 6
Laufzeit & Rückgabe
Mit vollständiger Rückzahlung des Kredits endet die Bürgschaft und wird zurückgegeben.
So funktioniert es in der Praxis
Wachstumsfinanzierung eines mittelständischen Betriebs
Ein wachsender Betrieb benötigt ein Darlehen zur Finanzierung neuer Anlagen. Die Bank verlangt zusätzliche Sicherheiten.
Die Kreditbürgschaft erleichtert die Kreditvergabe, ohne dass der Betrieb zusätzliche Vermögenswerte als Sicherheit belasten muss.
- Darlehenssumme
- 500.000 €
- Zusätzlich geforderte Sicherheit
- 40 %
- Kreditbürgschaft
- 200.000 €
- Zusätzliche dingliche Sicherheiten
- Reduziert
Ihre Vorteile auf einen Blick
Finanzierung ermöglichen
Kann eine Kreditvergabe erleichtern, wenn eigene Sicherheiten nicht ausreichen.
Sicherheiten schonen
Zusätzliche dingliche Sicherheiten müssen nicht in gleichem Umfang gestellt werden.
Strukturierter Prozess
Die Einbindung eines Bürgen erfolgt in einem geordneten Prüfungsverfahren.
Verhandlungsposition stärken
Eine anerkannte Bürgschaft kann Konditionen und Kreditentscheidung positiv beeinflussen.
Typische Einsatzbereiche
- Industrie
- Produktion & Fertigung
- Handel
- Bau
- Logistik
- Dienstleistung
Häufige Fehler & Expertentipp
Häufige Fehler
- Die Kreditbürgschaft ohne Abstimmung mit dem bestehenden Avalrahmen separat beantragen.
- Konditionen und Haftungsumfang der Bürgschaft nicht mit dem Kreditvertrag abgleichen.
- Nicht prüfen, ob eine Bürgschaftsbank für den konkreten Fall spezialisierte Konditionen bietet.
- Die Laufzeit der Bürgschaft nicht an die tatsächliche Kreditlaufzeit anpassen.
Expertentipp
Klären Sie frühzeitig mit dem Kreditgeber, in welchem Umfang eine Bürgschaft die geforderten Sicherheiten tatsächlich ersetzen kann – das beeinflusst sowohl die Kreditentscheidung als auch die Konditionen.
Häufige Fragen
Grundlagen zu Bürgschaften und Avalen – neutral erklärt.
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